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住院醫療花費水漲船高，壽險業的住院日額終身醫療險，也在拚「最高給付倍數」，已經從過去的2000倍喊到3500倍，但問題是，買到這麼高的倍數，保戶用得到嗎？

目前日額終身醫療險的給付倍數，最高3500倍。消費者購買日額型1個單位保額1000元，若最高賠付3500倍，給付上限高達350萬元。

但三商美邦人壽襄理曹之翰指出，日額醫療險主要是給付「住院費用」，但就算保戶患了慢性病需要長期住院，最多也只會用到3000倍。他表示，經過換算，在1萬名保戶中，約有9999人一輩子都用不到3500倍這麼高的理賠倍數。

不過，保德信人壽業務長徐正漢則認為，台灣的醫療費用「漲勢」驚人，成長幅度遠比消費者物價指數（CPI）還高。根據統計，過去10年，在健保給付之外，台灣民眾自行負擔的醫療費用，成長率已高達61%，且未來醫療費用只會越來越貴。徐正漢指出，家中有人生病住院，就會有經濟壓力，事先買高額理賠倍數的醫療險，將能轉嫁一定風險。

此外，徐正漢說，就算民眾「用不到」醫療險總給付的上限，也不用擔心保費浪費。因為目前許多保單都設計，自投保滿2年起，若「沒有理賠」，就有所謂的「無理賠增值還本金」，最高可增值50%；保單滿期後，扣除已理賠金額，保戶還可拿回先前已繳的保費。

要注意的是，消費者也不是想買高倍數的醫療險，就一定買得到。各壽險公司都訂出醫療險的「核保標準」，會視保戶的風險狀況，來決定一個人最多能保多少保額的醫療險。

曹之翰解釋，如果評估後，認定一名保戶能買到6個單位日額醫療險（若1個單位保額1000元，6個單位，即住院一天可賠6000元），保戶如果在其他公司已買到一天可賠4000元的日額醫療險，保戶若想再買，壽險公司頂多核准加買2000元，防止保額「破表」，風險過度集中。(資料來源:聯合報)